Bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện là một giải pháp tuyệt vời dành cho những người lao động tự do, người làm việc không thuộc biên chế doanh nghiệp hoặc không tham gia BHXH bắt buộc. Đây là cách để đảm bảo quyền lợi an sinh lâu dài, đặc biệt là chế độ hưu trí. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn băn khoăn về mức đóng bảo hiểm tự nguyện và cách thức tham gia.
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì?
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình bảo hiểm do Nhà nước tổ chức, cho phép người dân tham gia trên tinh thần tự nguyện, không bắt buộc. Khi tham gia, người đóng bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền lợi về lương hưu và chế độ tử tuất. Đối tượng tham gia là công dân Việt Nam từ 15 tuổi trở lên và không thuộc diện đóng BHXH bắt buộc.
Mức đóng bảo hiểm tự nguyện
Cách tính mức đóng BHXH tự nguyện
Mức đóng BHXH tự nguyện được tính dựa trên mức thu nhập do người tham gia lựa chọn, nhưng không thấp hơn mức chuẩn hộ nghèo khu vực nông thôn do Chính phủ quy định.
Mức thấp nhất được tính bằng mức chuẩn hộ nghèo khu vực nông thôn.
Theo khoản 1 Điều 3 Nghị định 07/2021/NĐ-CP, mức chuẩn hộ nghèo khu vực nông thôn hiện nay là 1,5 triệu đồng/tháng. Do vậy, mức đóng BHXH hội tự nguyện tối thiểu là:
22% x 1.500.000 = 330.000 đồng/tháng
– Mức cao nhất được tính bằng 20 lần mức lương cơ sở. Hiện nay, theo khoản 2 Điều 3 Nghị định 73/2024/NĐ-CP, mức lương cơ sở là 2,34 triệu đồng/tháng. Vì vậy, mức đóng BHXH tự nguyện tối đa là:
22% x 20 x 2.340.000 = 10.296.000 đồng/tháng
– Mức nhà nước hỗ trợ đóng được quy định tại mục 1.
Như vậy, từ ngày 01/7/2024, mức đóng BHXH tự nguyện cao nhất là 10.296.000 đồng/tháng.
Với công thức tính trên thì tùy vào mức thu nhập chọn đóng BHXH tự nguyện mà mỗi người lao động sẽ phải đóng tiền theo các mức khác nhau nhưng không được thấp hơn giới hạn tối thiểu hoặc vượt quá giới hạn tối đa sau đây:
- Mức đóng BHXH tối thiểu:
- Mức đóng BHXH tối đa:
Do có sự thay đổi về lương cơ sở vào ngày 01/7/2024 nên mức đóng BHXH tự nguyện tối đa từ sau 01/7/2024 tới nay cũng có sự điều chỉnh:
Hình thức đóng bảo hiểm tự nguyện
Người tham gia có thể lựa chọn đóng theo các chu kỳ sau:
- Hàng tháng
- Hàng quý
- 6 tháng một lần
- 12 tháng một lần
- Một lần cho nhiều năm (tối đa 5 năm)
- Đóng một lần cho thời gian còn thiếu để đủ điều kiện hưởng lương hưu (nếu đủ tuổi nghỉ hưu nhưng chưa đủ số năm đóng BHXH theo quy định)
Chính sách hỗ trợ từ Nhà nước
Để khuyến khích người dân tham gia, Nhà nước có chính sách hỗ trợ mức đóng cho người tham gia BHXH tự nguyện như sau:
- Người thuộc hộ nghèo: Hỗ trợ 30% mức đóng (tương đương 99.000 đồng/tháng).
- Người thuộc hộ cận nghèo: Hỗ trợ 25% mức đóng (tương đương 82.500 đồng/tháng).
- Các đối tượng khác: Hỗ trợ 10% mức đóng (tương đương 33.000 đồng/tháng).
Chính sách hỗ trợ này áp dụng trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm.
Quyền lợi khi tham gia BHXH tự nguyện
Chế độ hưu trí
Người tham gia sẽ được hưởng lương hưu khi đáp ứng đủ các điều kiện:
- Nam đủ 60 tuổi 6 tháng, nữ đủ 55 tuổi 8 tháng (năm 2024, độ tuổi nghỉ hưu sẽ tiếp tục tăng dần theo lộ trình).
- Đóng đủ 20 năm BHXH.
Mức lương hưu được tính dựa trên tỷ lệ hưởng và mức bình quân thu nhập đóng BHXH. Càng đóng lâu, mức hưởng càng cao.
Chế độ tử tuất
Trường hợp người tham gia qua đời, thân nhân có thể nhận được trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất nếu đủ điều kiện theo quy định.
Làm thế nào để tham gia BHXH tự nguyện
Người dân có thể đăng ký tham gia BHXH tự nguyện thông qua:
- Cơ quan BHXH tại địa phương.
- Đại lý thu BHXH (UBND xã, phường, bưu điện…).
- Đăng ký trực tuyến trên Cổng Dịch vụ công quốc gia hoặc ứng dụng VssID.
Hồ sơ gồm có:
- Tờ khai tham gia BHXH (mẫu TK1-TS).
- Chứng minh nhân dân/căn cước công dân.
- Lựa chọn mức đóng và phương thức đóng.
Có nên tham gia BHXH tự nguyện không?
BHXH tự nguyện là một cách để đảm bảo tài chính khi về già, đặc biệt phù hợp với người lao động tự do, tiểu thương, nông dân… Nếu có điều kiện tài chính, việc tham gia sớm sẽ giúp bạn tích lũy thời gian đóng, hưởng lương hưu cao hơn khi về sau.
Tuy nhiên, một điểm hạn chế là BHXH tự nguyện chỉ có hai chế độ (hưu trí và tử tuất), không có các chế độ khác như ốm đau, thai sản, tai nạn lao động như BHXH bắt buộc. Vì vậy, nếu có điều kiện, bạn cũng có thể cân nhắc tham gia các gói bảo hiểm bổ sung khác để tăng cường bảo vệ.
Mức đóng BHXH tự nguyện không quá cao, đặc biệt với chính sách hỗ trợ của Nhà nước, giúp giảm gánh nặng tài chính cho người tham gia. Đây là một kênh tích lũy an toàn, giúp bạn có lương hưu ổn định khi về già. Nếu bạn chưa tham gia, hãy cân nhắc đăng ký ngay để đảm bảo tương lai vững chắc hơn.
Bài viết liên quan
- Điều kiện hưởng lương hưu khi tham gia bảo hiểm tự nguyện
- So sánh BHXH bắt buộc và BHXH tự nguyện
- Cách tra cứu thời gian đóng BHXH đơn giản nhất
- Những thay đổi quan trọng về BHXH trong năm nay
- Có nên đóng BHXH một lần để hưởng lương hưu sớm
Bạn cần tư vấn thêm? Hãy liên hệ ngay với chúng tôi:
